Co je diverzifikace (a proč ti zachrání nervy)

Jednoduchá verze

Představ si, že máš 10 000 Kč a vsadíš všechno na jednu firmu. Firma za rok zbankrotuje — přijdeš o všechno. Kdybys měl těch samých 10 000 Kč ve 20 různých firmách po 500 Kč, bankrot jedné z nich tě stojí 5 % portfolia. Pořád to bolí, ale neskončíš na nule.

Diverzifikace = rozdělení rizika.

Kolik akcií je dost

Výzkum ukazuje, že už 20–30 různých akcií výrazně snižuje riziko jednotlivé firmy. Dalších pár set firem přidá jen málo. Proto jsou tak populární ETFka — jednou transakcí koupíš stovky nebo tisíce firem najednou.

Pokud si akcie vybíráš ručně, minimum pro klidný spánek:

• 6–10 různých sektorů — Tech, Healthcare, Finance, Energy, Consumer Staples…
• US + Evropa + Asie (alespoň nějak) — jinak jsi navázaný jen na ekonomiku jedné země.
• Velké stabilní firmy + pár menších rizikovějších — ne všechno musí být Apple a Microsoft.

Co diverzifikace neřeší

Když spadne celý trh (covid 2020, krize 2008), spadnou ti prakticky všechny akcie. Diverzifikace v akciích tě ochrání před problémy jednotlivé firmy, ne před problémy celého trhu. Proti tomu pomáhá jen dlouhodobý horizont (držet 10+ let) a kombinace s jinými třídami aktiv (dluhopisy, nemovitosti, hotovost).

Jak to dělá nejakcie.cz

V konfigurátoru zvolíš tři věci:

1. Toleranci rizika (1–10) — kolik volatility zvládneš.
2. Horizont — kdy budeš peníze chtít zpátky.
3. Preferované sektory — kam tě táhne zájem.

My z cached watchlistu vybereme tickery, které ti nejlíp sednou a jsou rozložené napříč sektory. Žádná analytika z tebe neudělá dobrého investora, ale alespoň nezačneš s 90 % v jedné akci.